신용카드 리볼빙은 카드 결제 대금 중 일부만 먼저 갚고 나머지는 다음 달로 넘기는 서비스입니다. 이 서비스를 이용하면 당장 부담스러운 카드 대금을 줄일 수 있고, 연체를 막을 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 신용카드 리볼빙 장단점에 대해 모르고 아무렇게나 사용한다면 높은 수수료와 신용점수 하락 등의 위험도 있습니다. 아래에서 상세히 확인해 보시기 바랍니다.
신용카드 리볼빙이란?
리볼빙은 일부 결제 금액을 다음 달로 이월하는 약정 서비스입니다. 이번 달 카드 결제 대금 중 일부를 다음 달로 미루는 방식입니다. ‘리볼빙(revolving)’이라는 단어는 ‘회전하다’라는 뜻의 영어 단어 ‘revolve’에서 유래하였으며, 총알을 넣고 회전시키는 권총인 ‘리볼버(revolver)’도 같은 어원입니다.
리볼빙을 신청할 때는 매달 결제할 비율인 약정결제비율을 설정해야 합니다. 이 비율에 따라 이번 달에 갚아야 할 금액이 정해지고, 나머지 금액은 자동으로 다음 달로 이월됩니다. 예를 들어, 약정결제비율이 20%라면 카드 대금의 80%는 다음 달로 넘어가게 됩니다.
신용카드 리볼빙의 장점
리볼빙의 가장 큰 장점은 연체를 막아준다는 것입니다. 연체가 생기면 그 기록이 카드사에서 한국 신용정보원으로 넘어가게 되고, 신용등급 하락 등 여러 가지 불이익을 받게 됩니다. 연체 기록은 그 정도에 따라 최장 1~3년 동안 남기 때문에 발생하지 않도록 해야 합니다.
리볼빙을 이용하면 카드 대금을 일부만 갚아도 연체가 되지 않습니다. 그렇기 때문에 수입이 일정하지 않거나, 급한 돈이 필요할 때 임시로 사용할 수 있습니다. 또한, 현금서비스나 마이너스통장보다 금리가 낮기 때문에 급전이 필요한 경우 유용하게 사용할 수 있습니다.
신용카드 리볼빙의 단점
리볼빙의 가장 큰 단점은 높은 수수료와 신용점수 하락입니다.
(1) 높은 수수료
리볼빙을 이용하면 다음 달로 넘긴 금액에 대해 수수료가 부과됩니다. 리볼빙 수수료는 카드사마다 다르지만, 일반적으로 높은 이자율을 적용합니다. 예를 들어, 카드 대금이 100만원이고 약정결제비율이 20%라고 가정해보겠습니다. 이 경우, 이번 달에는 20만원을 갚고 나머지 80만원은 다음 달로 넘깁니다. 그리고 연 이자율이 15%라면, 다음 달에는 80만원에 15%의 수수료가 붙어서 10만원의 수수료를 더 내야 합니다. 즉, 총 90만원을 갚아야 합니다.
그리고 다음 달에도 카드를 쓰면, 카드 대금은 더 늘어납니다. 예를 들어, 다음 달에도 100만원을 쓴다면, 총 카드 대금은 190만원이 됩니다. 그중에서도 20%인 38만원을 갚고 나머지 152만원은 다시 다음 달로 넘깁니다. 그리고 이월된 금액에 대해 수수료가 또 붙습니다. 즉, 152만원에 15%의 수수료가 붙어서 약 19만원의 수수료를 더 내야 합니다. 이렇게 계속해서 리볼빙을 이용하면, 수수료가 눈덩이처럼 커져서 결국엔 원금보다 수수료가 더 많아질 수 있습니다.
(2) 신용점수 하락
리볼빙을 이용하면 신용점수에도 영향을 줄 수 있습니다. 신용점수는 개인의 신용 상태를 점수화한 것으로, 금융기관에서 대출이나 신용카드 발급 등의 서비스를 제공할 때 참고하는 지표입니다. 신용점수는 여러 요인에 따라 결정되는데, 그 중 하나가 카드 사용 패턴입니다. 리볼빙을 자주 이용하거나 오래 사용하면, 금융기관에서는 해당 개인이 빚을 갚을 능력이 없거나 소비 습관이 나쁘다고 판단할 수 있습니다. 그러면 신용점수가 하락하고, 대출 한도가 낮아지거나 금리가 올라갈 수 있습니다.
리볼빙 해지 방법
신용카드 리볼빙의 단점을 알았다면, 리볼빙 해지 방법에 대해서도 알아보겠습니다. 리볼빙 해지 방법은 간단합니다. 카드사 고객센터에 전화하거나 인터넷 뱅킹에서 해지 신청을 하면 됩니다. 하지만 리볼빙 해지 전에 주의할 점이 있습니다. 바로 리볼빙 해지 시점입니다. 리볼빙 해지 시점은 카드 결제일 전날까지입니다. 만약 카드 결제일 당일이나 그 이후에 해지를 하면, 이미 리볼빙된 금액은 다음 달로 넘어가게 됩니다.
리볼빙 사용 시 유의할 점
리볼빙을 사용하려면 다음의 유의사항을 반드시 숙지하세요.
한번 사용 후 빠르게 상환: 결제 비율을 최소화하고, 1회성으로 사용하는 것이 좋습니다.
다른 대안 고려: 차라리 은행에서 저금리 대출을 받는 것이 나을 수 있습니다.
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리볼빙의 위험성을 이해하고, 현명한 소비와 결제 계획을 세워 재정적 안정을 유지하세요. 철저한 계획과 관리가 리볼빙의 올바른 사용을 위한 핵심입니다. 소득과 직업이 없는 분들을 위한 은행 대출 상품 정보는 여기에서 확인할 수 있습니다.
현명한 리볼빙 사용을 위한 조언
신용카드 리볼빙은 당장의 카드 대금 부담을 줄일 수 있는 편리한 서비스입니다. 그러나 높은 수수료와 신용점수 하락 위험을 동반하므로, 신중하게 이용해야 합니다. 신용카드 리볼빙을 올바르게 사용하여 재정적 안정을 유지하고, 필요 시 다른 금융 상품을 고려하는 것이 중요합니다. 신중한 계획과 현명한 결제 관리를 하셔서 재정적 건강을 유지하는데 도움이 되길 바랍니다.